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Último dia da CIAB. Clima de fim de festa. Muito aprendizado e um sentimento de "queria mais". Dia de pauta variada, que contou com a presença do Ministro da Fazenda e várias apresentações sobre arquiteturas digitais.

Sobre a macroeconomia
A manhã iniciou com a palestra do Ministro da Fazenda, Henrique Meirelles. Quem ligou a TV em qualquer telejornal ao final do dia viu um resumo de sua fala. Figura respeitadíssima do meio financeiro, com vitoriosa trajetória no BankBoston e no Banco Central, Meirelles deixou claro seu diagnóstico sobre a crise: o problema é fiscal!

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O prognóstico também foi apresentado: desvincular despesas do orçamento (especialmente saúde e educação) e enfrentar a questão da previdência social. Sua estratégia culmina com a aprovação de uma normal constitucional que congela os gastos públicos em valores nominais por 20 anos (podendo ser revistos após 10 anos). Sua visão é que o controle estrito dos gastos públicos gerará confiança na economia, reduzirá inflação, que reduzirá juros, que promoverá investimentos e crescimento, e que aumentará a arrecadação. E assim, um novo ciclo virtuoso se forma.

Fechou a apresentação decretando: "este projeto não é para um governo, mas para um país de longo prazo".

Arquiteturas digitais
Muito havia se falado até então sobre as tecnologias no front-end, como Cognição ou Blockchain. O último dia ficou marcado pela inovação no backend, no Datacenter.

A EMC aposta em quatro pilares na evolução dos datacenters: flash, scale out, software defined (network, storage) e cloud ready. Sua proposta é agregar tais tecnologias a seus applicances mais novos: vxrail, vxrack neutrino, entre outros.

Já o Santander abriu parte das tecnologias usadas em seu datacenter tier IV. Curiosamente, adotou a estratégia inversa: open hardware e open software em quase tudo. A aposta é reduzir o custo de aquisição e operação mediante compras junto a implementadores do padrão Open Compute Project: www.opencompute.org. Enrique Sanchez ressaltou o uso de tecnologias de última geração como OpenStack, OpenCIF, Dockers, Jenkins, Kafka, Hadoop, Hive, dentre muitos outros. Tais tecnologias demandaram o recrutamento de muitos jovens que as conhecem melhor que profissionais mais experientes, em sua visão. Seu desafio agora é conseguir mover dinamicamente a carga de processamento entre sua cloud privada e clouds públicas, de forma a não ter de se dimensionar pelo pico de processamento. Ao transladar picos, pode-se reduzir substancialmente os investimentos em equipamentos próprios, buscando a otimização entre o uso de recursos internos (mais baratos, porém mais estáticos) e externos (mais caros, porém mais elásticos).

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Wanderley Baccala, CIO do Banco Original, relatou a trajetória do primeiro banco totalmente digital do país. Em sua visão, a arquitetura digital transcende a tecnologia, alcançando a forma como se escuta o cliente e como sua equipe incorpora o conceito digital. Além de criar um banco sem agências, a equipe de TI do Original tinha os seguintes objetivos estratégicos: customer centric, flexibilidade, agilidade, autonomia das áreas de produtos, eficiência operacional e escalabilidade. Sua resposta foi uma arquitetura digital baseada em omnichannel, BPM, infraestrutura e cloud services, arquitetura de aplicações, arquitetura de integrações e arquitetura da informação. Por fim, concluiu: "digital: tem que ser humilde o suficiente para ouvir o cliente, e não se faz isto sem pessoas engajadas".

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CIAB continua fervilhando. Além dos assuntos do primeiro dia, ganharam destaque os temas de meios de pagamento eletrônicos e serviços digitais.

Meios de pagamento eletrônicos

O mercado brasileiro é pioneiro na adoção de algumas relevantes tecnologias associadas a meios de pagamento como cartões com chip e cartões múltiplos (crédito e débito ao mesmo tempo).

Pagamentos eletrônicos são tão relevantes para nossa economia, que o Banco Central divulgou dados que indicam que mais de 50% do crédito para consumo advém de financiamento no cartão de crédito.

A despeito destes fatos, acredita-se que exista um mercado inexplorado gigantesco, incorporando small tickets (até R$5,00 ou R$10,00), segmentos de saúde e seguros, pagamentos ao governo (B2G), entre muitos outros.

A cadeia de valor dos pagamentos eletrônicos está estabelecida e envolve diversos players, incluindo bandeiras, adquirentes e emissores, os quais apoiam-se em (e suportam) padrões tecnológicos, bem como contratos e processos operacionais definidos. Sua fundamentação reside em confiança e segurança.

Existe grande discussão acerca da aplicação de novas tecnologias neste mercado. Em especial, a evolução do IoT (Internet das Coisas) promete abrir novas formas (mais convenientes?) de se fazer pagamentos. Num horizonte projetado de até 50 bilhões de devices conectados em 2020, pode-se sonhar em pagar um café com seu relógio, fazer compras de alimentos a partir de sua geladeira, pagar pela gasolina ou pedágio com seu carro conectado. Usabilidade e conveniência são as palavras da moda.

Seriam estas tecnologias catalisadoras de disrupção desta indústria? Os players atuais acreditam que não. Eles sustentam que o modelo estabelecido - alocação de crédito, o capital investido, os padrões adotados e a segurança resultante - conseguem assimilar as novas tecnologias e avançar na frente da conveniência, sem serem ameaçados pelas fintechs (novos entrantes). Eles estão certos?

Adicione-se à experiência do usuário o outro Santo Graal das fintechs: a desintermediação financeira com redução das tarifas associadas. Afinal, há que se admitir que o custo dos pagamentos eletrônicos ainda é elevado no Brasil; quem nunca recebeu uma oferta de desconto para pagamento em dinheiro?

Seria possível entregar comodidade e segurança, sem o overhead do modelo estabelecido? A tecnologia de Blockchain ainda não é capaz de atender todo este mercado em seu atual estado de evolução; mas, e no futuro?

Interoperabilidade, segurança, conveniência e custo são alguns dos elementos que o móbile do sistema de pagamentos tenta equilibrar. Se o ponto de equilíbrio futuro será o mesmo do presente, saberemos em breve...

Serviços digitais

A digitalização da indústria começa a se traduzir em novos serviços. Alguns deles nascem nos próprios bancos, impulsionada pelos dispositivos móveis e seus apps.

O Itaú lança novas versões de seu mobile banking a cada duas semanas, e ainda libera apps "menores" para transações comuns como tokpag (transferência de valores), pagcontas (pagamento de boletos) e seu cartão virtual (compras seguras na Internet).

A ideia é atender uma sociedade que está em transformação, que valoriza cada vez mais seu tempo, que tem grande mobilidade urbana, e que busca novas experiências de consumo.

Mas os serviços digitais também atingem indústrias adjacentes, como a de  telecomunicações. A internet patrocinada é um exemplo de parceria entre estas indústrias. Num exemplo prático, a Vivo (operadora de telecomunicações) não debita da franquia ou cobra de um pré-pago o tráfego de dados direcionado ao site do Bradesco (instituição financeira) ou oriundo de seu aplicativo móvel (mobile banking).

Novas ofertas de serviço e novos modelos de negócios vão se moldando a uma realidade em mutação, a uma sociedade pulsante e em rápida transformação. Oportunidades são identificadas para atender necessidades outrora latentes. Ousadia e criatividade devem imperar.

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Dia 1

Dia cheio hoje no CIAB. Como previsto, muita discussão sobre Era/Cultura Digital, computação cognitiva, Fintechs (inovação).

Cultura Digital

Roberto Setúbal apresentou a visão do Itaú sobre Cultura Digital, que ele define como:

Destacou como a tecnologia permite um acesso direto ao cliente com um custo muito mais baixo (sem intermediários), e que a transformação cultural interna é chave para entregar um banco digital. Ressaltou ainda o foco na experiência do cliente, que só é possível através de uma infraestrutura poderosa e eficiente, o que passa desapercebido por muitos.

Sobre as fintechs, destacou que estas devem reduzir as margens da indústria, mas não acredita que haverá redução de mercado. O Itaú aposta suas fichas no Cubo Coworking como uma ponte de interação com startups e fintechs, dentro de um ambiente voltado para inovação e colaboração.

Chama a atenção ver um banqueiro do porte de Setúbal discorrer sobre temas como Blockchain, cloud, APIs, big data, design thinking, agile com inesperada naturalidade. Sinal dos tempos. Tempos que serão marcados por menos agências e mais acessos por mobile (smartphones), segundo Setúbal.

Computação cognitiva

Este tema esteve presente em várias apresentações. Segundo a IBM, a humanidade moveu-se dos sistemas tabulados para os sistemas programáveis, e destes para os sistemas cognitivos. O mantra agora é permitir às máquinas interagir com os seres humanos em linguagem natural. Uma mudança de paradigma: a máquina se adapta ao homem, ao invés do homem ter de se ajustar à máquina. É o prenúncio do fim da era do: "preciso aprender a usar este sistema".

Casos pilotos e operacionais começam a surgir. O Banco do Brasil anuncia o assistente digital, uma forma humanizada de atender o cliente em sua interação pelo smartphone. O Bradesco descreve como usou IBM Watson para desenvolver uma interface cognitiva para atendimento a funcionários das agências, os quais podem fazer perguntas em português corrido sobre dúvidas em rotinas e formas de atendimento ao cliente. Este projeto já atende 100 agências e tem apresentado bons resultados.

Sobre Fintechs

Aqui parece haver uma confusão entre Inovação e Fintechs.

Muito se falou sobre modelos de inovação aberta. O Itaú apresentou o Cubo Coworking, espaço desenvolvido pelo Itaú em sociedade com Redpoint eVentures. São 55 startups residentes, escolhidas de um universo de +650 startups avaliadas. Detalhe: apenas 4 são fintechs. Segundo o Itaú, o Cubo é um meio para se aprender com o mundo startup: (a) foco no cliente, (b) método de trabalho, (c) inovação, (d) novas tecnologias, (e) cultura de escassez, (f) agilidade. Destacou ainda casos de sucesso como Fhinck, RankMyApp e Ponte21.

De forma semelhante, Italo Flammia apresentou a Oxigênio, aceleradora criada pela Porto Seguro, que tem por objetivo: (a) acessar soluções, (b) estimular cultura de intra-empreendedorismo, (c) conectar-se a talentos externos, e, (d) investir em empresas com potencial de crescimento. Conta com uma parceria importante com a PlugAndPlay (aceleradora do Vale do Silício) e Liga Ventures, além de parcerias tecnológicas com Amazon, Google, IBM e Microsoft. Destacou alguns dos diferenciais da Oxigênio, como acesso aos mercados da Porto Seguro, investimento atrativo, infraestrutura diferenciada e parcerias tecnológicas. Também apresentou os casos de sucesso de Bynd, Telep, Trackage, PDVend, Planejei.

Chama a atenção os esforço de duas empresas referências de suas indústrias, Itaú e Porto Seguro, em abraçarem a cultura digital a partir de projetos de inovação aberta. Parece-me uma abordagem construtiva de somar e emparceirar ao invés de competir. Cabe torcer pelo sucesso destas iniciativas.

Minha crítica, neste caso, foi não termos tido a chance de ouvirmos das Fintechs, em primeira mão, sua visão sobre o mercado e parcerias com instituições financeiras estabelecidas. Em outras palavras, falamos mais de inovação do que de Fintechs. Quem sabe amanhã ouviremos falar mais sobre elas propriamente...

Faltam pouco mais de 12h para a abertura da CIAB 2016. Muita expectativa ronda a conferência, num ano marcado pela ascensão das Fintechs e por um cenário macro-econômico desafiador (para ser brando).

A Era Digital nos bate à porta: Blockchain, computação cognitiva, advanced analytics, wearables, IoT... Um tsnunami tecnológico varre o planeta financeiro, e algumas Fintechs parecem saber surfá-lo com propriedade. Quais modelos de negócio surgirão? Instituições financeiras e Fintechs vão se unir em projetos comuns? O que significa a uberização em nossa indústria?

Se o quadro político nacional não nos dá trégua, o que dizer do Brexit e do processo eleitoral americano? Quem acompanha o boletim Focus consegue avaliar a variabilidade da previsão de cotação do dólar americano apenas dentro deste ano. Nossa taxa de juros vai cair ou os surtos inflacionários vão impedir este movimento?

Muitas perguntas rondam nosso cotidiano. Para cada desafio, acredito haver uma oportunidade. Logo, uma ansiedade positiva me leva até o CIAB deste ano. Muito que se discutir. Muito a aprender.

Ao longo de seus 105 anos de história, a americana IBM se reinventou diversas vezes. Em 1911, ela começou como uma empresa de cartões perfurados, utilizados no censo demográfico americano, passando por relógios, máquinas de escrever e, finalmente, computadores. Com as grandes máquinas, batizadas de mainframes, ela construiu um império que começou a ruir na década de 1990, quando a computação pessoal tomou de assalto o mundo corporativo e levou a Microsoft, de Bill Gates, ao Olimpo da inovação. Foi nessa época que o executivo Louis V. Gerstner Jr., que trabalhava na empresa de biscoitos Nabisco, foi escolhido para ser o primeiro forasteiro a comandar a IBM. Na sua gestão, ele transformou a Big Blue, como é informalmente conhecida, em uma companhia de serviços tecnológicos, recuperando a vitalidade e o desempenho dos velhos tempos. Quando se aposentou, em 2002, escreveu o livro “Quem disse que os elefantes não dançam?”, que contava a reviravolta que provocou na IBM.

A IBM, agora, se vê mais uma vez em um momento em que precisa se reinventar. Nos últimos 18 trimestres consecutivos, sua receita encolheu, quando comparada com o mesmo período do ano anterior. A Big Blue, agora, enfrenta dificuldade para competir com companhias mais leves na área de computação em nuvem, como a Amazon. Com isso, suas ações desvalorizaram-se 11,4% e 12,4%, em 2015 e 2014, respectivamente. Neste ano, recuperaram parte da queda e sobem 14,6%. O valor de mercado de US$ 145,8 bilhões a deixa bem longe de Apple, Google, Amazon e Facebook, as preferidas de Wall Street no setor de tecnologia. Como sair dessa situação? A resposta tem um sobrenome que é bem conhecido nos corredores da Big Blue em todos os cantos do planeta: Watson, a plataforma de inteligência artificial que funciona no modelo de computação em nuvem. Não se trata de uma referência ao grande amigo do detetive Sherlock Holmes, personagem criado pelo escritor britânico Arthur Conan Doyle. O nome é uma homenagem a Thomas John Watson, o fundador da empresa. “Ele muda tudo”, afirmou Marcelo Porto, presidente da IBM, em entrevista exclusiva à DINHEIRO.

Não é exagero de Porto. No terceiro trimestre de 2016, o segmento de soluções cognitivas, onde está o Watson, obteve uma receita de US$ 4,2 bilhões. O resultado representa 22% do faturamento total da IBM no período. É um desempenho e tanto. Afinal, a plataforma de inteligência artificial da IBM tem menos de uma década de vida. O Watson ficou mundialmente famoso ao vencer, em 2011, o Jeopardy!, um popular jogo de perguntas e respostas da televisão americana. Na ocasião, bateu os dois maiores vencedores do programa. A partir daí, sua trajetória foi meteórica. Desde 2010, a IBM já investiu mais de US$ 15 bilhões na área de soluções cognitivas, incluindo cerca de US$ 7 bilhões em mais de 20 aquisições. “A IBM está se movendo da terceirização global para as ferramentas de análise”, diz Bob Sternfels, segundo homem da hierarquia global da consultoria americana McKinsey. “Há grande potencial nisso. As máquinas que aprendem estão tornando os computadores autônomos e eles poderão mudar diversos setores.”

O empenho da IBM parece estar dando resultado. A CEO global da IBM, a executiva Ginni Rometty, previu que o Watson está a caminho de ser usado por 1 bilhão de pessoas no fim de 2017. “Nossa meta é ampliar a inteligência humana”, disse Ginni, durante a abertura do World of Watson, evento que ocorreu em Las Vegas, nos Estados Unidos, na semana passada, quando anunciou uma parceria com GM. Com a ajuda do Watson, a plataforma OnStar, que equipa os carros da GM, vai entregar um conteúdo personalizado através do painel central. O motorista poderá evitar tráfego quando está com pouco combustível, fazer o pedido de um café quando está à caminho ou obter notícias e entretenimento no veículo adaptados à sua personalidade e à sua localização.

A meta da IBM é também aumentar suas receitas ao jogar suas fichas naquilo que tem tudo para ser a próxima grande fonte de riqueza no setor de tecnologia. De acordo com Ginni, o mercado de computação cognitiva deverá representar mais de US$ 2 trilhões, por volta de 2025. Em uma estimativa muito mais conservadora do que a da CEO da IBM, o Bank of America Merrill Lynch estima que essas tecnologias devem movimentar US$ 70 bilhões em 2020. “O Watson, da IBM, é a mais avançada plataforma de inteligência artificial do mercado”, afirma Beijia Ma, uma das responsáveis pelo estudo. “Ela também é uma das pioneiras ao levar essa tecnologia para o mercado de saúde.”

O impacto do Watson, no entanto, não se restringe a poucos setores. “Não existe um ramo sequer que não será transformado por esta tecnologia”, diz Mike Rhodin, vice-presidente de desenvolvimento de negócios para IBM Watson. Segundo ele, o sistema está se expandindo em uma grande variedade de áreas, como finanças, direito e varejo. Mas os setores de saúde e educação ganharam um apreço especial da IBM. Em 2015, por exemplo, a IBM criou o Watson Health, uma divisão específica para focar em saúde. Além de estudos sobre o câncer, o sistema atua no combate a diabetes e no sequenciamento genético. No mesmo ano, a Big Blue lançou um brinquedo cognitivo chamado Dino com uma proposta educacional. Ele é um dinossauro T-Rex que, conectado a uma rede Wi-Fi, acessa o banco de dados do Watson e conversa com as crianças, contribuindo no processo de aprendizagem. “O importante é que ele consegue ajudar a fazer o dever de casa conversando no nível daquela criança”, diz Patrícia Fusaro, que é líder de soluções cognitivas na IBM Brasil. O sistema, diz Patrícia, estará em breve no País.

A grande ambição da IBM é levar a computação cognitiva para dentro das empresas, o seu habitat natural. Da mesma forma que Amazon, Google e Facebook travam uma batalha para conquistar a preferência dos consumidores pelas suas soluções de inteligência artificial, a Big Blue briga para popularizar a sua plataforma nos corações e mentes dos executivos engravatados. E ela vem conseguindo. “O Brasil lidera a adoção de computação cognitiva na América Latina”, diz Rhodin. Por aqui, Bradesco, Banco do Brasil, Sky e Fleury são algumas das empresas que adotaram o Watson – há muitas outras, mas contratos de confidencialidade impedem que seus nomes sejam divulgados. O Bradesco é o caso mais avançado. Além de utilizar o Watson em seu call center, o banco criou um sistema de consulta para os seus gerentes. No dia 21 de outubro, a plataforma foi ativada em todas as 5.650 agências da instituição no País. O Watson ajuda a responder mais de 200 mil perguntas sobre 59 produtos e serviços do Bradesco. Em 2017, a expectativa é que o sistema possa ser acessado também pelos seus clientes.

O Banco do Brasil iniciou em maio um projeto-piloto com o Watson. O sistema serve como assistente pessoal dos clientes com renda a partir de R$ 8 mil ou investimentos a partir de R$ 100 mil. Nessa fase, a plataforma da IBM responde perguntas sobre conta corrente e produtos financeiros, como financiamento de veículos. O teste, neste momento, está sendo feito com apenas 500 clientes e funcionários. “Estamos em vias de abrir isso para todos os clientes private banking nos próximos 60 dias”, afirma Geraldo Dezena, vice-presidente de tecnologia do Banco do Brasil.

Há três meses, a Sky entrou também para o clube do Watson no Brasil e começou a utilizar o sistema para o seu centro de operações de banda larga. A plataforma da IBM foi adaptada em um painel de controle, desenvolvido pela brasileira Ícaro Tech, que pode ser acessado em desktop, tablet ou celular. A empresa de tevê por assinatura via satélite, que possui mais de 300 mil assinantes de banda larga em 24 Estados, consegue receber do Watson uma análise rápida sobre mais de um milhão de alertas gerados pela rede. “O Watson vê o que é importante para manter a qualidade da nossa rede”, diz Fernando Otani, diretor de banda larga da Sky. No futuro, o sistema poderá ser usado no contato direto com o consumidor.

O mais recente integrante do time do Watson no Brasil é o laboratório Fleury. O objetivo da empresa de medicina diagnóstica é estudar transformações de genes ocasionadas por câncer e outras doenças. “Ele vai ajudar a direcionar a análise das mutações encontradas no sequenciamento genético com dados de literatura e de banco de dados para que possamos fazer análise especifica de alterações em tumores”, diz Jeane Tsutsui, diretora executiva médica e técnica do Grupo Fleury. O líder do Watson Health da IBM Brasil, Eduardo Cipriani, explica que o sistema permite que o médico consiga trabalhar com grande quantidade de informação, com base na evidência médica científica e possa sugerir insights valiosos para realizar medicina de precisão. “A plataforma lê mais de 40 milhões de artigos em segundos”, diz Cipriani. Por esse motivo, há quem acredite que, no futuro, todas as decisões críticas serão realizadas com a ajuda de sistemas cognitivos, como o Watson. Não seria mais necessário o cérebro de um detetive astuto como o de Sherlock Holmes para resolver os mais intricados casos policiais ou até mesmo científicos. Todos eles seriam elementares à “mente” da plataforma Watson.

Leia a matéria completa na Istoé Dinheiro

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